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信用卡如何还款是最划算的?

2017-12-06 18:11:57 beppc 3

  信用卡一不小心刷多了,怎么还款呢?信用卡按照最低还款额还款,不算逾期,所以一部分持卡人会选择按照最低还款额来还款。小编要提醒大家的是,总按照最低还款额还款,你就亏大了,你要承担非常高的罚息。下面,小编就为大家具体讲解。

  先来看看最低还款额的计算方式

  最低还款额的计算方式为:消费的10%,加取现的10%,加上分期本金的100%,再加上费用及利息的100%,如“上期账单”未还到最低还款额,还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。

  如持卡人在到期还款日(含)前按账单最低还款额进行还款,不影响信用状况,但持卡人当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇,当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。这几句换个词来说,就是全额罚息,什么意思呢?

  全额罚息,不划算

  信用卡全额罚息是指在信用卡未全额还款的情况下,未还金额和已还金额都不再享受免息期,当期账单全额计息,只是会根据每一笔的刷卡交易日到最终还款日之间间隔的天数来计算。

  举个例子:

  某行信用卡持卡人刘先生信用卡账单日是每月5日,到期还款日为每月25日,刘先生本月1日刷卡消费金额为10000元,到期还款日,刘先生还款5000元,剩余的5000元在10天以后偿还。按照全额罚息的规定,刘先生要承担的信用卡利息计算如下:5000元*0.05%*25天(1月1日到1月25日)+5000元*0.05%*(25天+10天)=150元。

  看到了吧,信用卡按照最低还款额还款,你要承担全额罚息的高利息。

  在国内银行中,工商银行是首家取消了信用卡全额罚息的银行。如持卡人按照最低还款额还款,工行只对未还金额征收利息,已还款部分不再计息。

  自2013年7月1日起,《中国银行卡行业自律公约》实施后,不少银行开始采取容差容时的政策。也就是说,对于持卡人一定额度内,超过还款日的一定时间内的还款,仍然算正常还款,不再收取滞纳金和罚息。比如,交通银行信用卡还款容差金额为10元人民币或等额外币,还款容时为3个自然日。也就是说,只要持卡人晚还款时间不超过3个自然日,未还款金额不超过10元,就不会按照全额罚息来计收利息。

  小编建议:

  如果到期还款日,持卡人没有办法全额还款了,可以紧急筹借资金来还款,也可以尝试办理分期,虽然分期业务有手续费成本,但是相比于按照最低还款额还款的罚息,成本还是要低得多。此外,现在市面上有一些信用卡代还款的平台,持卡人可以尝试办理信用卡代偿服务。但办理信用卡代偿服务,需要选择靠谱、有保障的平台,以免个人信息被泄露。